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公积金的好处和坏处有哪些(浅谈公积金存在5大弊端)


当下楼市,“良性循环”是2022年不可或缺的重要关键词。这个词是2021年年底,国家在一次重要会议中首次提出的。房地产在经过野蛮发展的阶段之后,确实需要进入一个健康发展和良性循环的道路。

不仅现在,未来我们要想确保房地产市场健康平稳发展,只能使出浑身解数让其进入一个良性循环,稳地价、稳房价、稳预期,才能实现最终的目的。

如今买房越来越容易了,门槛越来越低,不少城市开始全面放开限购。比如前两天东莞这个重量级城市都取消了莞城、南城、东城、万江以及松山湖新房、二手房的限购;

至此,这座大湾区的重磅城市再无限购区域,只要不差钱就能买买买。

除了房贷利率下降、首付比例降低,就连公积金的贷款额度也提高了不少。最近关于公积金的利好消息也不断释放,众所周知,公积金是普通人买房的有利帮手。很多人找工作的时候,都希望缴纳五险一金的公司。

现在国家对于民生政策也在不断进行调整,住房公积金也不断迎来新的方案,在经过调整之后,预计会有三大好消息,这里先恭喜那些有住房公积金的人了。

首先,公积金的贷款额度有所提升。如今不少地方为了让购房者下决心买房,不断提高公积金贷款额度。比如:

潍坊市住房公积金管理中心发布《关于优化调整住房公积金管理政策的通知》,将贷款额度上限提高10万元,最高贷款额度提高到60万元,政策实施有效期至2023年12月31日。

同时,该城市还降低了首套房的最低首付比例,从原来的30%降低到20%,还取消购房面积(144㎡)、存量房建设年限(10年)对首付款比例的影响。执行统一标准:首套房首付比例不得低于20%,二套房首付比例不得低于30%。

其次,公积金可以异地使用了。过去在工作的城市缴纳公积金,如果想回到自己老家买房用公积金的话,有各种限制条件导致无法使用。

现在国家决定推行公积金的异地使用,这一政策很有可能马上会进行大范围的推广。但需要我们注意的是,使用异地公积金也需要满足相应的条件,比如说满足公积金缴纳满6个月的最低期限或者需要有当地户口等。

第三个就是公积金的缴纳限制在不断放宽。

之前一些职业岗位对缴纳公积金有年龄限制,不满足年龄标准的职工无法缴纳公积金。但是以后国家会对这块进行调整,逐渐放宽公积金缴纳的限制,甚至部分地区的自由职业者都可以以个人身份缴纳公积金了。

当然出台这样的政策主要还是为了稳固楼市,刺激大家买房的热情,并且一个人名义缴纳公积金在使用的时候也会有所不同,这个大家可以咨询当地公积金部门详细情况。

虽然公积金有众多利好,但是还有专家想全面取消它。比如四川大学商学院院长徐玖平曾经说过:“现行住房公积金制度存在着加重民企负担、抑制社会消费以及制度功效衰减等三大问题。基于此,公积金存在的意义已经不大,建议全面取消。”

其次黄奇帆也发过类似的呼吁,理由主要有两个:1、如今商业银行已经成为房贷的主体金融机构,公积金制度存在的意义几乎消失殆尽;2、取消公积金可以降低企业的运营成本,同时还能解决养老资金问题。

除此之外,专家认为公积金的存在还有5大“弊端”:

第一:公积金使用率较低;

第二:公积金制度存在“穷人补贴富人”的嫌疑。

第三、住房公积金的使用和提取有诸多限制。

第四、公积金制度设计从一开始就规定了强制性、互助性和专用性等要求,导致每年有数千亿的住房公积金余额相对于缴存人事实上被“冻结”,被隔离在社会消费之外;

第五、公积金管理中心存在体制机制的弊端:一是管理中心虽负责全球人口最多的巨额公积金的归集、使用和管理,但却独自承担贷款风险;二是管理中心本身就是一个无资本金、无风险承担能力、非独立金融机构的单位。

那么公积金到底会不会全面取消呢?对此国家早已经回应,首先在2020年,国务院正式发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》,明确提出要“改革住房公积金制度”。

其次,住建部长王蒙徽在“人民日报”发表了题为《实施城市更新行动》的文章,也明确提到要“改革完善住房公积金制度”。

看得出来,国家不仅不支持全面取消公积金,后续还会“维持全面推行”,并且后续还会不断完善公积金实际使用过程中存在的弊端,切实为购房者提供其应该存在的价值。

基于此,我们可以肯定地说,未来随着公积金制度不断改革深化,公积金将会更好地造福于民。

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